Sobre a instituição

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Matriz SAO PAULO - SP
Site oficial calyon.com.br/
Consolidação Conglomerado
Nome Fantasia Banco Crédit Agricole Brasil S.A.
Razão Social Banco Crédit Agricole Brasil S.A.
CNPJ 75.647.891/0001-71
Data de Abertura 07/07/1981
Controle Acionário Privado com Controle Estrangeiro
Tipo da Instituição Banco comercial, banco múltiplo com carteira comercial ou caixa econômica

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 06/2023
    Publicação
  • 22,4 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 2,6 bilhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 40,6 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 11,8 bilhões
    Captações (R$)
  • 5,4 bilhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 2,5 bilhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2023 (parcial) Lucro 49,8 milhões
2022 Lucro 195,1 milhões
2021 Prejuízo -5,7 milhões
2020 Lucro 43,6 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Basileia 21,0% 24,6% 24,2% 27,5% 23,9% 20,1% 26,7% 25,0% 22,0%
Imobilização 0,5% 0,5% 0,5% 0,5% 0,6% 0,5% 0,6% 0,6% 0,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022 2T2022 1T2022 4T2021 3T2021 2T2021
Lucro Líquido 22,4 milhões 27,4 milhões 97,4 milhões 54,6 milhões 7,5 milhões 35,5 milhões 17,8 milhões 4,0 milhões 9,1 milhões
Resultado Operacional 55,8 milhões 61,7 milhões 95,3 milhões 105,2 milhões 20,2 milhões 68,7 milhões 28,6 milhões 27,3 milhões 11,7 milhões
Resultado Não Operacional 0,0 -5,9 mil -13,0 mil 0 1,7 mil 12,0 mil 90,7 mil -4,6 mil 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Patrimônio Líquido 2,6 bilhões 2,5 bilhões 2,5 bilhões 2,5 bilhões 2,4 bilhões 2,4 bilhões 2,4 bilhões 2,4 bilhões 2,4 bilhões
Patrimônio de Referência 2,5 bilhões 2,5 bilhões 2,4 bilhões 2,5 bilhões 2,4 bilhões 2,3 bilhões 2,4 bilhões 2,4 bilhões 2,3 bilhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Rendas de Operações de Crédito (a1) 20,5 milhões 1,5% 46,1 milhões 1,7% 209,9 milhões 8,2% 399,9 milhões 14,1%
Rendas de Operações com TVM (a3) 457,3 milhões 32,6% 927,0 milhões 35,1% 334,0 milhões 13,1% 163,5 milhões 5,7%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) 41,4 milhões 3,0% 403,3 milhões 15,3% 479,0 milhões 18,7% -196,5 milhões -6,9%
Resultado de Operações de Câmbio (a5) 0 0,0% 316,7 milhões 12,0% 760,3 milhões 29,7% 2,2 bilhões 78,3%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 43,0 milhões 3,1% 46,1 milhões 1,7% 64,0 milhões 2,5% 48,8 milhões 1,7%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 127,4 0,0% 81,0 mil 0,0% 90,1 mil 0,0% 115,0 mil 0,0%
Resultado de Participações (d6) 0 0,0% 0 0,0% -0,6 0,0% 203,3 mil 0,0%
Outras Receitas Operacionais (d7) 840,5 milhões 59,9% 899,4 milhões 34,1% 711,4 milhões 27,8% 202,6 milhões 7,1%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 1,4 bilhão 2,6 bilhões 2,6 bilhões 2,8 bilhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Despesas de Captação (b1) 86,6 milhões 6,7% 133,5 milhões 5,7% 37,0 milhões 1,5% 19,8 milhões 0,7%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 0 0,0% 425,5 mil 0,0% 726,6 milhões 28,6% 2,4 bilhões 86,9%
Resultado de Operações de Câmbio (b4) 1,0 bilhão 78,0% 500,8 milhões 21,3% 855,5 milhões 33,6% 0 0,0%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) -71,2 mil 0,0% -37,3 milhões -1,6% -22,0 milhões -0,9% 55,9 milhões 2,0%
Despesas de Pessoal (d3) 66,0 milhões 5,1% 121,4 milhões 5,2% 121,9 milhões 4,8% 109,7 milhões 4,0%
Despesas Administrativas (d4) 31,8 milhões 2,5% 77,6 milhões 3,3% 101,5 milhões 4,0% 76,8 milhões 2,8%
Despesas Tributárias (d5) 15,5 milhões 1,2% 38,8 milhões 1,7% 30,9 milhões 1,2% 28,6 milhões 1,0%
Outras Despesas Operacionais (d8) 83,1 milhões 6,5% 1,5 bilhão 64,4% 691,6 milhões 27,2% 69,6 milhões 2,5%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 1,3 bilhão 2,3 bilhões 2,5 bilhões 2,8 bilhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Disponibilidades (a) 3,2 milhões 0,0% 82,2 milhões 0,3% 30,4 milhões 0,1% 36,3 milhões 0,0%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 6,6 bilhões 16,1% 4,2 bilhões 15,3% 4,0 bilhões 11,2% 6,5 bilhões 8,5%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 5,1 bilhões 12,5% 3,9 bilhões 14,2% 4,0 bilhões 11,3% 3,3 bilhões 4,3%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 1,5 bilhão 3,7% 467,6 milhões 1,7% 1,4 bilhão 3,9% 2,2 bilhões 2,9%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 27,5 bilhões 67,6% 18,6 bilhões 68,4% 26,1 bilhões 73,5% 64,2 bilhões 84,2%
Outros Ativos Realizáveis (g) 5,0 milhões 0,0% 3,2 milhões 0,0% 2,4 milhões 0,0% 3,9 milhões 0,0%
Permanente Ajustado (h) 15,2 milhões 0,0% 16,4 milhões 0,1% 19,4 milhões 0,1% 26,3 milhões 0,0%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 40,6 bilhões 100,0% 27,2 bilhões 100,0% 35,5 bilhões 100,0% 76,2 bilhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Depósitos à Vista (a1) 12,8 milhões 0,1% 8,5 milhões 0,1% 36,2 milhões 0,5% 19,8 milhões 0,2%
Depósitos Interfinanceiros (a3) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Depósitos a Prazo (a4) 154,6 milhões 1,3% 557,5 milhões 6,1% 269,8 milhões 3,5% 732,1 milhões 7,0%
Obrigações por Operações Compromissadas (b) 1,6 bilhão 13,3% 995,2 milhões 10,9% 642,8 milhões 8,4% 136,0 milhões 1,3%
Letras de Crédito do Agronegócio (c2) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 2,2 milhões 0,0%
Letras Financeiras (c3) 21,3 milhões 0,2% 0 0,0% 3,5 milhões 0,0% 4,4 milhões 0,0%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 10,0 bilhões 85,1% 7,5 bilhões 82,9% 6,7 bilhões 87,5% 9,6 bilhões 91,5%
Total de Captações 11,8 bilhões 100,0% 9,1 bilhões 100,0% 7,6 bilhões 100,0% 10,5 bilhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Junho de 2023 2 -
Dezembro de 2022 2 -
Dezembro de 2021 5 -
Dezembro de 2020 5 -
Dezembro de 2019 5 -
Dezembro de 2018 5 -
Dezembro de 2017 3 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Setembro de 2022 36 21.891
Dezembro de 2021 39 20.727
Dezembro de 2020 50 717
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Setembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Centro-Oeste 306,0 milhões 10,8% 217,7 milhões 6,9% 127,2 milhões 3,2%
Nordeste 173,8 milhões 6,1% 53,0 milhões 1,7% 213,0 milhões 5,3%
Norte 370,6 milhões 13,1% 420,2 milhões 13,4% - -
Sudeste 1,9 bilhão 68,7% 2,5 bilhões 78,0% 3,5 bilhões 86,7%
Sul 37,3 milhões 1,3% - - 195,0 milhões 4,8%
Não Informada 0,0 0,0% 0 0,0% 0,0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Setembro de 2022 0 0,0% 2,8 bilhões 100,0%
Dezembro de 2021 594,3 mil 0,0% 3,1 bilhões 100,0%
Dezembro de 2020 5,1 milhões 0,1% 4,0 bilhões 99,9%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Setembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Prefixado 463,9 milhões 16,4% 494,4 milhões 15,7% 110,7 milhões 2,7%
Carteira ativa com indexador CDI 270,7 milhões 9,5% 225,5 milhões 7,2% 1,2 bilhão 30,7%
Outros indexadores 2,1 bilhões 74,1% 2,4 bilhões 77,1% 2,7 bilhões 66,6%
Total não individualizado 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Setembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
AA 2,8 bilhões 98,9% 3,1 bilhões 98,8% 3,7 bilhões 91,5%
A - - - - 166,2 milhões 4,1%
C - - - - 125,9 milhões 3,1%
H 31,9 milhões 1,1% 37,4 milhões 1,2% 49,4 milhões 1,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Setembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Empréstimo sem Consignação em Folha - - - - 452,0 mil 8,8%
Outros Créditos - - 594,3 mil 100,0% 4,7 milhões 91,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.


Publicação Setembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Capital de Giro 232,2 milhões 8,2% 122,2 milhões 3,9% 408,3 milhões 10,1%
Investimento - - 56,9 milhões 1,8% 292,5 milhões 7,3%
Capital de Giro Rotativo 38,5 milhões 1,4% 37,1 milhões 1,2% 41,3 milhões 1,0%
Operações com Recebíveis 463,9 milhões 16,4% 494,4 milhões 15,7% 19,5 milhões 0,5%
Comércio Exterior 2,1 bilhões 74,1% 2,4 bilhões 77,1% 3,1 bilhões 78,0%
Outros Créditos - - 8,8 milhões 0,3% 125,9 milhões 3,1%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.



Publicação Setembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Pequena - - - - - -
Média 97,9 milhões 3,5% 119,0 milhões 3,8% 251,0 milhões 6,2%
Grande 2,7 bilhões 95,4% 2,9 bilhões 93,5% 3,5 bilhões 87,6%
Não Individualizado 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.


Publicação Setembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 37,3 milhões 1,3% - - 63,8 milhões 1,6%
Indústrias de Transformação 1,6 bilhão 55,2% 2,2 bilhões 71,3% 2,2 bilhões 54,7%
Serviços Industriais de Utilidade Pública 0 0,0% 0 0,0% 102,2 milhões 2,5%
Industrias Extrativas - - - - - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 967,6 milhões 34,1% 763,8 milhões 24,3% 1,1 bilhão 27,3%
Transporte, Armazenagem e Correio 31,9 milhões 1,1% 37,4 milhões 1,2% 175,3 milhões 4,4%
Outros 233,0 milhões 8,2% 99,7 milhões 3,2% 384,9 milhões 9,6%
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição das Operações de Câmbio

Nesta seção é possível visualizar a composição do total das operações de câmbio efetuadas pela instituição. Todos os valores abaixo estão em Dólares dos Estados Unidos.


Publicação 2022 - Parcial 2021 2020
Exportações 553,6 milhões 2,8% 413,1 milhões 1,1% 709,3 milhões 1,5%
Importações 30,6 milhões 0,2% 74,5 milhões 0,2% 62,9 milhões 0,1%
Transferências do Exterior 525,7 milhões 2,7% 1,2 bilhão 3,3% 1,6 bilhão 3,4%
Transferências para o Exterior 511,0 milhões 2,6% 1,1 bilhão 3,0% 1,3 bilhão 2,7%
Interbancário Compra 8,8 bilhões 44,7% 16,9 bilhões 45,6% 21,8 bilhões 45,1%
Interbancário Venda 9,3 bilhões 47,0% 17,3 bilhões 46,8% 22,8 bilhões 47,1%
Total 19,7 bilhões 36,9 bilhões 48,3 bilhões

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica