Sobre a instituição

Logotipo
Matriz SAO PAULO - SP
Site oficial nubank.com.br/
Consolidação Instituição Independente
Nome Fantasia NuBank - Nu Financeira
Razão Social Nu Financeira S.A.
CNPJ 30.680.829/0001-43
Data de Abertura 12/06/2018
Controle Acionário Privado com Controle Estrangeiro
Tipo da Instituição Não bancário de crédito

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 03/2020
    Publicação
  • -23,1 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 286,2 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 8,4 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 8,0 bilhões
    Captações (R$)
  • 897,4 milhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 167,6 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 2
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2020 (parcial) Prejuízo -23,1 milhões
2019 Prejuízo -20,7 milhões
2018 (parcial) Prejuízo -2,2 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Março de 2020 Dezembro de 2019 Setembro de 2019 Junho de 2019 Março de 2019 Dezembro de 2018
Basileia 22,7% 35,9% 97,5% 108,2% 95,6% 85,8%
Imobilização - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 1T2020 4T2019 3T2019 2T2019 1T2019 4T2018
Lucro Líquido -23,1 milhões -4,9 milhões -7,7 milhões -4,8 milhões -3,3 milhões -2,2 milhões
Resultado Operacional -26,9 milhões -6,2 milhões -12,7 milhões -7,8 milhões -5,5 milhões -3,7 milhões
Resultado Não Operacional - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Março de 2020 Dezembro de 2019 Setembro de 2019 Junho de 2019 Março de 2019 Dezembro de 2018
Patrimônio Líquido 286,2 milhões 107,5 milhões 112,4 milhões 119,9 milhões 74,5 milhões 77,8 milhões
Patrimônio de Referência 167,6 milhões 186,2 milhões 185,9 milhões 115,8 milhões 70,9 milhões 76,3 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2020 - Parcial 2019 2018 - Parcial
Rendas de Operações de Crédito (a1) 40,2 milhões 38,3% 37,0 milhões 30,9% 0 0,0%
Rendas de Operações com TVM (a3) 74,0 milhões 70,4% 88,0 milhões 73,4% 2,1 milhões 100,0%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) -18,1 milhões -17,2% -5,5 milhões -4,6% 0 0,0%
Outras Receitas Operacionais (d7) 9,0 milhões 8,5% 338,9 mil 0,3% 0 0,0%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 105,1 milhões 119,8 milhões 2,1 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2020 - Parcial 2019 2018 - Parcial
Despesas de Captação (b1) 74,8 milhões 56,6% 90,6 milhões 59,6% 5,8 mil 0,1%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 20,9 milhões 15,9% 20,1 milhões 13,2% 0 0,0%
Despesas de Pessoal (d3) 10,4 milhões 7,9% 24,2 milhões 15,9% 5,7 milhões 97,8%
Despesas Administrativas (d4) 4,6 milhões 3,5% 12,1 milhões 7,9% 24,7 mil 0,4%
Despesas Tributárias (d5) 1,1 milhão 0,8% 1,8 milhão 1,2% 97,4 mil 1,7%
Outras Despesas Operacionais (d8) 20,2 milhões 15,3% 3,2 milhões 2,1% 0,0 0,0%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 132,0 milhões 152,1 milhões 5,8 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018
Disponibilidades (a) 259,0 milhões 3,1% 13,6 milhões 0,2% 234,3 mil 0,3%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 1,7 bilhão 19,9% 2,1 bilhões 33,3% 0 0,0%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 5,5 bilhões 65,0% 3,4 bilhões 54,4% 81,2 milhões 97,4%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 377,5 milhões 4,5% 247,9 milhões 4,0% 0 0,0%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 636,9 milhões 7,6% 501,5 milhões 8,1% 1,9 milhão 2,3%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 8,4 bilhões 100,0% 6,2 bilhões 100,0% 83,3 milhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018
Depósitos a Prazo (a4) 7,6 bilhões 94,9% 5,5 bilhões 93,2% 0 0,0%
Letras Financeiras (c3) 314,2 milhões 3,9% 310,6 milhões 5,2% 0 0,0%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 93,3 milhões 1,2% 92,0 milhões 1,6% 3,7 milhões 100,0%
Total de Captações 8,0 bilhões 100,0% 5,9 bilhões 100,0% 3,7 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Março de 2020 2 -
Dezembro de 2019 2 -
Dezembro de 2018 2 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Março de 2020 79.320 82.647
Dezembro de 2019 47.788 50.624
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019
Centro-Oeste 34,1 milhões 8,6% 22,1 milhões 8,7%
Nordeste 75,9 milhões 19,2% 47,5 milhões 18,7%
Norte 14,6 milhões 3,7% 8,7 milhões 3,4%
Sudeste 201,8 milhões 51,1% 131,6 milhões 51,8%
Sul 68,2 milhões 17,3% 43,5 milhões 17,1%
Não Informada 583,1 mil 0,1% 465,2 mil 0,2%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Março de 2020 395,2 milhões 100,0% 0 -
Dezembro de 2019 253,9 milhões 100,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019
Prefixado 395,2 milhões 100,0% 253,9 milhões 100,0%
Total não individualizado 0 0,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019
A 351,8 milhões 89,0% 232,0 milhões 91,4%
B 6,4 milhões 1,6% 4,3 milhões 1,7%
C 7,6 milhões 1,9% 6,0 milhões 2,3%
D 6,4 milhões 1,6% 3,8 milhões 1,5%
E 5,6 milhões 1,4% 3,1 milhões 1,2%
F 5,8 milhões 1,5% 1,8 milhão 0,7%
G 3,9 milhões 1,0% 1,5 milhão 0,6%
H 7,6 milhões 1,9% 1,5 milhão 0,6%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019
Empréstimo sem Consignação em Folha 395,2 milhões 100,0% 253,9 milhões 100,0%
Cartão de Crédito 14,4 mil 0,0% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica