Sobre a instituição

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Matriz SAO PAULO - SP
Site oficial nubank.com.br
Consolidação Conglomerado
Nome Fantasia Nubank
Razão Social Nu Pagamento S.A.
CNPJ 18.236.120/0001-58
Data de Abertura 04/06/2013
Controle Acionário Privado Nacional
Tipo da Instituição Não bancário de crédito

Resumo do Último Balanço

  • 06/2023
    Publicação
  • 901,8 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 8,3 bilhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 139,1 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 88,1 bilhões
    Captações (R$)
  • 67,2 bilhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • -
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 7
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2023 (parcial) Lucro 1,7 bilhão
2022 Lucro 1,1 bilhão
2021 Prejuízo -153,0 milhões
2020 Prejuízo -230,2 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).
Trimestre 2T2023 1T2023 4T2022 3T2022 2T2022 1T2022 4T2021 3T2021 2T2021
Lucro Líquido 901,8 milhões 799,5 milhões 874,5 milhões 151,7 milhões 129,1 milhões -40,9 milhões -182,2 milhões -47,0 milhões 69,5 milhões
Resultado Operacional 1,5 bilhão 1,4 bilhão 1,4 bilhão 156,8 milhões 236,8 milhões -42,0 milhões -227,1 milhões 54,1 milhões 148,3 milhões
Resultado Não Operacional 485,3 mil 137,5 mil 2,3 mil 10,4 mil 77,7 mil 126,5 217,4 0 0
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.
Data de Apuração Junho de 2023 Março de 2023 Dezembro de 2022 Setembro de 2022 Junho de 2022 Março de 2022 Dezembro de 2021 Setembro de 2021 Junho de 2021
Patrimônio Líquido 8,3 bilhões 7,4 bilhões 6,1 bilhões 5,4 bilhões 3,5 bilhões 3,2 bilhões 3,2 bilhões 3,3 bilhões 3,2 bilhões
Patrimônio de Referência - - - - - - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.
Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Rendas de Operações de Crédito (a1) 8,3 bilhões 42,9% 9,9 bilhões 35,1% 3,7 bilhões 31,1% 459,5 milhões 9,6%
Rendas de Operações com TVM (a3) 2,7 bilhões 13,9% 5,8 bilhões 20,6% 845,6 milhões 7,1% 753,2 milhões 15,8%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) -161,7 milhões -0,8% -127,7 milhões -0,5% 1,0 bilhão 8,6% -91,7 milhões -1,9%
Rendas de Aplicações Compulsórias (a6) 1,3 bilhão 6,8% 1,3 bilhão 4,5% 94,7 milhões 0,8% 0 0,0%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 3,1 bilhões 16,0% 5,5 bilhões 19,4% 3,3 bilhões 27,7% 1,6 bilhão 33,6%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 160,7 milhões 0,8% 382,7 milhões 1,4% 337,5 milhões 2,8% 203,0 milhões 4,2%
Resultado de Participações (d6) -3,7 milhões 0,0% 13,7 milhões 0,0% -5,5 milhões 0,0% -1,7 milhão 0,0%
Outras Receitas Operacionais (d7) 4,0 bilhões 20,4% 5,5 bilhões 19,4% 2,6 bilhões 21,9% 1,9 bilhão 38,7%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 19,4 bilhões 28,3 bilhões 11,9 bilhões 4,8 bilhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.
Publicação 2023 - Parcial 2022 2021 2020
Despesas de Captação (b1) 4,1 bilhões 24,8% 6,4 bilhões 24,1% 1,5 bilhão 12,8% 399,7 milhões 7,9%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 5,8 milhões 0,0% 11,9 milhões 0,0% 12,5 milhões 0,1% 16,6 milhões 0,3%
Resultado de Operações de Câmbio (b4) 14,1 milhões 0,1% 19,5 milhões 0,1% 45,9 milhões 0,4% 57,0 mil 0,0%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 4,8 bilhões 29,1% 6,1 bilhões 23,0% 2,4 bilhões 20,4% 949,0 milhões 18,7%
Despesas de Pessoal (d3) 900,9 milhões 5,5% 1,9 bilhão 7,3% 1,5 bilhão 13,0% 688,4 milhões 13,5%
Despesas Administrativas (d4) 2,9 bilhões 17,8% 4,9 bilhões 18,6% 2,6 bilhões 21,9% 1,4 bilhão 27,9%
Despesas Tributárias (d5) 1,0 bilhão 6,3% 1,6 bilhão 6,2% 844,9 milhões 7,1% 346,3 milhões 6,8%
Outras Despesas Operacionais (d8) 2,7 bilhões 16,5% 5,5 bilhões 20,7% 2,9 bilhões 24,3% 1,3 bilhão 24,9%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 16,5 bilhões 26,5 bilhões 11,9 bilhões 5,1 bilhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Disponibilidades (a) 250,0 milhões 0,2% 428,3 milhões 0,3% 283,7 milhões 0,3% 246,4 milhões 0,5%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 3,2 bilhões 2,3% 1,3 bilhão 1,0% 7,7 bilhões 8,8% 9,3 bilhões 18,6%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 29,6 bilhões 21,3% 44,9 bilhões 33,0% 37,3 bilhões 42,4% 22,4 bilhões 44,9%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 23,4 bilhões 16,8% 16,4 bilhões 12,0% 9,6 bilhões 10,9% 1,5 bilhão 3,0%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 41,0 bilhões 29,5% 37,6 bilhões 27,6% 25,3 bilhões 28,8% 15,6 bilhões 31,3%
Outros Ativos Realizáveis (g) 39,6 bilhões 28,5% 33,6 bilhões 24,7% 6,0 bilhões 6,9% 799,6 milhões 1,6%
Permanente Ajustado (h) 2,0 bilhões 1,4% 1,9 bilhão 1,4% 1,7 bilhão 1,9% 80,8 milhões 0,2%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 139,1 bilhões 100,0% 136,2 bilhões 100,0% 87,9 bilhões 100,0% 49,9 bilhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Depósitos a Prazo (a4) 79,9 bilhões 90,7% 75,3 bilhões 87,2% 43,4 bilhões 79,3% 23,7 bilhões 79,3%
Outros Depósitos (a5) 1,1 bilhão 1,2% 925,8 milhões 1,1% 889,0 milhões 1,6% 0 0,0%
Obrigações por Operações Compromissadas (b) 693,5 milhões 0,8% 1,0 bilhão 1,2% 17,0 milhões 0,0% 0 0,0%
Letras Financeiras (c3) 110,4 milhões 0,1% 0 0,0% 0 0,0% 312,6 milhões 1,0%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 0 0,0% 0 0,0% 58,0 milhões 0,1% 91,9 milhões 0,3%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 264,0 milhões 0,3% 279,8 milhões 0,3% 286,4 milhões 0,5% 254,7 milhões 0,9%
Total de Captações 88,1 bilhões 100,0% 86,3 bilhões 100,0% 54,7 bilhões 100,0% 29,9 bilhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.
Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Junho de 2023 7 -
Dezembro de 2022 7 -
Dezembro de 2021 7 -
Dezembro de 2020 5 -
Dezembro de 2019 3 -
Dezembro de 2018 1 -
Dezembro de 2017 1 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Número de Clientes Número de Operações
Junho de 2023 18.946.875 82.574.215
Dezembro de 2022 12.383.378 44.694.891
Dezembro de 2021 5.127.644 12.817.206
Dezembro de 2020 1.055.386 1.426.580
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Centro-Oeste 2,9 bilhões 10,1% 2,0 bilhões 10,0% 1,1 bilhão 10,2% 147,6 milhões 9,6%
Nordeste 6,1 bilhões 21,6% 4,3 bilhões 21,1% 2,4 bilhões 22,6% 357,2 milhões 23,1%
Norte 2,0 bilhões 7,2% 1,3 bilhão 6,7% 671,9 milhões 6,3% 86,6 milhões 5,6%
Sudeste 12,4 bilhões 43,7% 9,0 bilhões 44,5% 4,7 bilhões 44,1% 706,6 milhões 45,8%
Sul 4,2 bilhões 14,9% 3,0 bilhões 14,9% 1,5 bilhão 14,6% 223,6 milhões 14,5%
Não Informada 672,8 milhões 2,4% 567,6 milhões 2,8% 231,9 milhões 2,2% 22,4 milhões 1,5%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Publicação Carteira PF Carteira PJ
Junho de 2023 28,2 bilhões 99,8% 53,5 milhões 0,2%
Dezembro de 2022 20,1 bilhões 99,3% 148,1 milhões 0,7%
Dezembro de 2021 10,6 bilhões 100,0% 1,6 milhão 0,0%
Dezembro de 2020 1,5 bilhão 100,0% 0 0,0%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Prefixado 27,6 bilhões 97,7% 19,7 bilhões 97,3% 10,4 bilhões 97,9% 1,5 bilhão 98,6%
Total não individualizado 654,1 milhões 2,3% 555,4 milhões 2,7% 223,9 milhões 2,1% 21,0 milhões 1,4%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
AA - - 124,7 milhões 0,6% - - - -
A 18,5 bilhões 65,4% 12,7 bilhões 62,8% 8,2 bilhões 77,6% 1,4 bilhão 88,2%
B 1,3 bilhão 4,7% 895,8 milhões 4,4% 382,6 milhões 3,6% 53,2 milhões 3,4%
C 1,6 bilhão 5,6% 1,1 bilhão 5,6% 442,0 milhões 4,2% 51,5 milhões 3,3%
D 1,2 bilhão 4,1% 888,8 milhões 4,4% 306,4 milhões 2,9% 21,7 milhões 1,4%
E 823,1 milhões 2,9% 688,4 milhões 3,4% 234,5 milhões 2,2% 9,6 milhões 0,6%
F 784,6 milhões 2,8% 603,0 milhões 3,0% 182,0 milhões 1,7% 4,1 milhões 0,3%
G 717,2 milhões 2,5% 584,6 milhões 2,9% 155,9 milhões 1,5% 3,7 milhões 0,2%
H 3,4 bilhões 12,0% 2,6 bilhões 12,8% 673,2 milhões 6,4% 37,9 milhões 2,5%
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Empréstimo com Consignação em Folha 108,6 milhões 0,4% 5,4 mil 0,0% - - - -
Empréstimo sem Consignação em Folha 14,6 bilhões 51,8% 11,9 bilhões 59,2% 7,8 bilhões 73,3% 1,0 bilhão 67,9%
Cartão de Crédito 13,4 bilhões 47,7% 8,2 bilhões 40,8% 2,8 bilhões 26,7% 496,2 milhões 32,1%
Outros Créditos 21,1 milhões 0,1% 105,1 mil 0,0% - - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Jurídica. Entre as modalidades disponíveis estão Capital de Giro, Investimento, Capital de Giro Rotativo, Operações com Recebíveis, Comércio Exterior, Rural e Agroindustrial, Habitacional, Financiamento de Infraestrutura, entre outros.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Capital de Giro - - 124,7 milhões 84,2% - - - -
Outros Créditos 53,5 milhões 100,0% 23,4 milhões 15,8% 1,6 milhão 100,0% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Porte do Tomador

Abaixo, a concentração da carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica da instituição financeira com base no porte do tomador do crédito. Os seguintes critérios são adotados nesta classificação:
  • Microempresa: receita bruta anual igual ou inferior a R$ 360 mil;
  • Pequena: receita bruta anual superior a R$ 360 mil e igual ou inferior a R$ 4,8 milhões;
  • Média: receita bruta anual superior a R$ 4,8 milhões e igual ou inferior a R$ 300 milhões, desde que seu ativo total não seja superior a R$ 240 milhões;
  • Grande: receita bruta anual superior a 300 milhões ou ativo total superior a R$ 240 milhões.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Micro 186,4 mil 0,3% 1,0 milhão 0,7% 36,7 mil 2,3% - -
Pequena 1,4 milhão 2,5% 5,5 milhões 3,7% 316,2 mil 19,6% - -
Média 35,7 milhões 66,7% 16,2 milhões 10,9% 1,2 milhão 74,1% - -
Grande 15,4 milhões 28,8% 125,2 milhões 84,5% 42,9 mil 2,7% - -
Não Individualizado 766,3 mil 1,4% 87,5 mil 0,1% 22,7 mil 1,4% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PJ por Atividade Econômica (CNAE)

Os dados abaixo possibilitam observar a distribuição da carteira de crédito ativa da instituição financeira de acordo com a Atividade Econômica do tomador, com base na CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas.
Publicação Junho de 2023 Dezembro de 2022 Dezembro de 2021 Dezembro de 2020
Agricultura, Pecuária, Produção Florestal, Pesca e Aquicultura 91,2 mil 0,2% 21,9 mil 0,0% 8,4 mil 0,5% - -
Indústrias de Transformação 4,3 milhões 8,0% 2,1 milhões 1,4% 143,2 mil 8,9% - -
Construção 2,8 milhões 5,3% 1,3 milhão 0,9% 97,4 mil 6,0% - -
Serviços Industriais de Utilidade Pública 66,1 mil 0,1% 23,0 mil 0,0% 5,4 mil 0,3% 0 -
Industrias Extrativas 24,5 mil 0,0% 4,5 mil 0,0% - - - -
Comércio, Reparação de Veículos Automotores e Motocicletas 15,1 milhões 28,1% 6,6 milhões 4,4% 442,0 mil 27,3% - -
Administração Pública, Defesa e Seguridade Social 293,3 0,0% - - - - - -
Transporte, Armazenagem e Correio 2,3 milhões 4,3% 1,0 milhão 0,7% 93,5 mil 5,8% - -
Outros 28,1 milhões 52,5% 137,0 milhões 92,5% 804,5 mil 49,7% 0 -
Total não Individualizado Pessoa Jurídica 766,3 mil 1,4% 87,5 mil 0,1% 22,7 mil 1,4% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Resumo
Ativo
Passivo
Demonstração de Resultado
Informações de Capital
Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por indexador
Carteira de crédito ativa - por região geográfica
Resumo
Movimentação de Câmbio no Trimestre