Sobre a instituição

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Matriz SAO PAULO - SP
Site oficial nubank.com.br
Consolidação Conglomerado
Nome Fantasia Nubank
Razão Social Nu Pagamento S.A.
CNPJ 18.236.120/0001-58
Data de Abertura 04/06/2013
Controle Acionário Privado com Controle Estrangeiro
Tipo da Instituição Não bancário de crédito

Resumo do Último Balanço

Índice de Basileia
Índice de Imobilização
  • 03/2020
    Publicação
  • -119,8 milhões
    Lucro Líquido (R$)
  • 927,0 milhões
    Patrimônio Líquido (R$)
  • 26,8 bilhões
    Ativo Total (R$)
  • 13,1 bilhões
    Captações (R$)
  • 12,4 bilhões
    Carteira de Crédito Classificada (R$)
  • 76,3 milhões
    Patrimônio de Referência RWA (R$)
  • 3
    Número de Agências
  • 0
    Número de Pontos de Atendimento
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data - Instituição/Conglomerado Prudencial

Histórico do Lucro Líquido

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Ano Resultado Valor (R$)
2020 (parcial) Prejuízo -119,8 milhões
2019 Prejuízo -312,7 milhões
2018 Prejuízo -100,3 milhões
2017 (parcial) Prejuízo -117,0 milhões
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Índices de Basileia e Imobilização

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Quanto mais reduzido for o Índice de Imobilização, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Por exemplo, se um banco possui Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais, etc. O índice máximo tolerado pelo Banco Central do Brasil é 50%.



Data Dezembro de 2018
Basileia 85,8%
Imobilização -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.data / Conglomerado Prudencial

Lucro Líquido Trimestral

O lucro líquido corresponde à soma dos resultados operacional e não operacional da instituição após o desconto de impostos e participação nos lucros. É o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
O resultado operacional é aquilo que a instituição foi capaz de lucrar com suas atividades de intermediação financeira e prestação de serviços, tais como operações de crédito e tarifas bancárias, já estando deduzidas despesas de captação, tributárias e administrativas.
O resultado não operacional refere-se a operações que não fazem parte da natureza da atividade principal instituição, como a venda de itens que compõem ativo permanente (imóveis, veículos, maquinário, etc).



Trimestre 1T2020 4T2019 3T2019 2T2019 1T2019 4T2018 3T2018 2T2018 1T2018
Lucro Líquido -119,8 milhões -75,5 milhões -97,6 milhões -88,9 milhões -50,6 milhões -22,5 milhões -26,9 milhões -19,4 milhões -31,5 milhões
Resultado Operacional -182,0 milhões -111,3 milhões -144,5 milhões -132,2 milhões -67,1 milhões -20,8 milhões -30,8 milhões -21,4 milhões -43,6 milhões
Resultado Não Operacional 83,9 mil 448,1 mil 130,4 mil 26,7 mil 601,9 mil 13,0 mil 14,2 mil 71,8 mil 190,9 mil
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Patrimônio Líquido e de Referência

O patrimônio líquido representa valores pertencentes aos acionistas ou quotistas. Inclui o capital social, reservas de capital, ajustes de variação patrimonial, reservas de lucros, ações em tesouraria e prejuízos acumulados.
O patrimônio de referência é um ajuste sobre o patrimônio líquido, levando em consideração provisões, reservas, créditos tributários, entre outros valores.



Data de Apuração Março de 2020 Dezembro de 2019 Setembro de 2019 Junho de 2019 Março de 2019 Dezembro de 2018 Setembro de 2018 Junho de 2018 Março de 2018
Patrimônio Líquido 927,0 milhões 1,0 bilhão 1,1 bilhão 968,6 milhões 1,0 bilhão 1,1 bilhão 784,3 milhões 802,7 milhões 814,7 milhões
Patrimônio de Referência - - - - - 76,3 milhões - - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Composição da Receita

A receita operacional de uma instituição financeira é aquilo que se arrecada com suas atividades de intermediação financeira, como operações de crédito, operações com títulos e valores mobiliários, prestação de serviços, tarifas bancárias, participações, entre outras fontes de receita.


Publicação 2020 - Parcial 2019 2018 2017 - Parcial
Rendas de Operações de Crédito (a1) 47,9 milhões 4,5% 111,2 milhões 3,9% 58,7 milhões 4,1% 135,9 milhões 21,9%
Rendas de Operações com TVM (a3) 157,0 milhões 14,6% 472,5 milhões 16,7% 143,6 milhões 10,1% 42,8 milhões 6,9%
Rendas de Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos (a4) 79,6 milhões 7,4% -13,2 milhões -0,5% -22,5 milhões -1,6% 0 0,0%
Rendas de Prestação de Serviços (d1) 321,2 milhões 29,9% 935,7 milhões 33,2% 484,4 milhões 34,1% 237,3 milhões 38,2%
Rendas de Tarifas Bancárias (d2) 39,9 milhões 3,7% 106,7 milhões 3,8% 51,3 milhões 3,6% 10,0 milhões 1,6%
Outras Receitas Operacionais (d7) 428,5 milhões 39,9% 1,2 bilhão 42,9% 705,7 milhões 49,6% 194,5 milhões 31,3%
Total (a1+a2+a3+a4+a5+a6+d1+d2+d6+d7) 1,1 bilhão 2,8 bilhões 1,4 bilhão 620,5 milhões

Composição das Despesas

As despesas operacionais de uma instituição financeira envolvem gastos com a captação de recursos, provisões para créditos de difícil liquidação, manutenção da estrutura administrativa, remuneração de funcionários, entre outros fatores que demandam saída de recursos de caixa.


Publicação 2020 - Parcial 2019 2018 2017 - Parcial
Despesas de Captação (b1) 83,6 milhões 6,7% 138,0 milhões 4,2% 19,3 milhões 1,3% 771,0 mil 0,1%
Despesas de Obrigações por Empréstimos e Repasses (b2) 6,7 milhões 0,5% 15,0 milhões 0,5% 69,9 milhões 4,5% 53,3 milhões 6,7%
Resultado de Operações de Câmbio (b4) 3,7 milhões 0,3% 5,6 milhões 0,2% 27,4 milhões 1,8% 8,9 milhões 1,1%
Resultado de Provisão para Créditos de Difícil Liquidação (b5) 298,7 milhões 23,8% 863,1 milhões 26,3% 557,1 milhões 36,2% 317,7 milhões 39,9%
Despesas de Pessoal (d3) 159,6 milhões 12,7% 364,5 milhões 11,1% 186,2 milhões 12,1% 112,2 milhões 14,1%
Despesas Administrativas (d4) 352,2 milhões 28,0% 1,0 bilhão 31,9% 342,6 milhões 22,3% 217,9 milhões 27,4%
Despesas Tributárias (d5) 68,1 milhões 5,4% 190,8 milhões 5,8% 98,0 milhões 6,4% 42,9 milhões 5,4%
Outras Despesas Operacionais (d8) 283,5 milhões 22,6% 655,6 milhões 20,0% 237,5 milhões 15,4% 42,3 milhões 5,3%
Total (b1+b2+b3+b4+b5+d3+d4+d5+d8) 1,3 bilhão 3,3 bilhões 1,5 bilhão 795,8 milhões

Composição do Ativo Total

O ativo total representa os bens e direitos de uma instituição financeira em um determinado momento, sendo composto por disponibilidades em caixa, aplicações interfinanceiras (depósitos em outras instituições financeiras), carteira de títulos e valores mobiliários, carteira de crédito e arrendamento mercantil, permanente, entre outros.


Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Disponibilidades (a) 158,5 milhões 0,6% 570,8 milhões 2,2% 284,4 milhões 2,7% 403,2 milhões 8,6%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (b) 3,9 bilhões 14,5% 3,3 bilhões 12,6% 688,0 milhões 6,4% 0 0,0%
TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos (c) 10,5 bilhões 39,2% 9,6 bilhões 37,1% 3,0 bilhões 27,6% 602,2 milhões 12,8%
Operações de Crédito Líquidas de Provisão (d) 377,5 milhões 1,4% 247,9 milhões 1,0% 0 0,0% 0 0,0%
Outros Créditos - Líquido de Provisão (f) 11,8 bilhões 44,1% 12,1 bilhões 46,8% 6,7 bilhões 62,8% 3,7 bilhões 78,4%
Outros Ativos Realizáveis (g) 46,0 milhões 0,2% 41,8 milhões 0,2% 21,3 milhões 0,2% 3,8 milhões 0,1%
Permanente Ajustado (h) 39,6 milhões 0,1% 37,2 milhões 0,1% 27,8 milhões 0,3% 8,4 milhões 0,2%
Ativo Total (a+b+c+d+e+f+g+h-j) 26,8 bilhões 100,0% 25,9 bilhões 100,0% 10,7 bilhões 100,0% 4,7 bilhões 100,0%

Captações

As captações são as formas adotadas pela instituição financeira para obter recursos no mercado. Entre os possíveis meios de captação de recursos estão a emissão de títulos como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Caderneta de Poupança, que são instrumentos amplamente divulgados no segmento de varejo, além de depósitos à vista, interfinanceiros, entre outros.


Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Depósitos a Prazo (a4) 7,6 bilhões 58,1% 5,5 bilhões 47,4% 0 0,0% 0 0,0%
Outros Depósitos (a5) 4,7 bilhões 36,1% 5,3 bilhões 45,8% 2,4 bilhões 92,5% 75,1 milhões 21,3%
Letras Financeiras (c3) 314,2 milhões 2,4% 310,6 milhões 2,7% 0 0,0% 0 0,0%
Outros Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (c5) 90,6 milhões 0,7% 89,3 milhões 0,8% 1,2 milhão 0,0% 0 0,0%
Obrigações por Empréstimos e Repasses (d) 364,6 milhões 2,8% 387,2 milhões 3,3% 195,2 milhões 7,4% 277,7 milhões 78,7%
Total de Captações 13,1 bilhões 100,0% 11,6 bilhões 100,0% 2,6 bilhões 100,0% 352,9 milhões 100,0%

Número de Agências

Os dados abaixo demonstram a evolução do número de agências e pontos de atendimento presenciais da instituição financeira.


Publicação Número de Agências Pontos de Atendimento
Março de 2020 3 -
Dezembro de 2019 1 -
Dezembro de 2018 1 -
Dezembro de 2017 1 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Quantidade de Clientes e Operações

Quantidade de clientes e operações presentes na carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Número de Clientes Número de Operações
Março de 2020 9.385.131 18.555.656
Dezembro de 2019 8.719.163 16.381.285
Dezembro de 2018 4.640.858 5.956.793
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Região Geográfica

Os dados abaixo demonstram a concentração por região geográfica da carteira de crédito da instituição financeira.


Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Centro-Oeste 978,2 milhões 8,2% 947,2 milhões 8,1% 532,5 milhões 7,6% - -
Nordeste 2,6 bilhões 21,4% 2,5 bilhões 21,3% 1,4 bilhão 20,2% - -
Norte 379,1 milhões 3,2% 361,1 milhões 3,1% 176,6 milhões 2,5% - -
Sudeste 5,7 bilhões 47,6% 5,6 bilhões 48,0% 3,6 bilhões 51,0% - -
Sul 2,1 bilhões 17,9% 2,1 bilhões 18,2% 1,3 bilhão 18,7% - -
Não Informada 206,5 milhões 1,7% 159,6 milhões 1,4% 5,2 milhões 0,1% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF x PJ

Abaixo, o balanceamento da carteira de crédito da instituição entre clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica.


Publicação Carteira PF Carteira PJ
Março de 2020 12,0 bilhões 100,0% 0 -
Dezembro de 2019 11,8 bilhões 100,0% 0 -
Dezembro de 2018 7,1 bilhões 100,0% 0 -
Dezembro de 2017 0 - 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Indexador

Os indexadores são os índices utilizados pela instituição para rentabilizar sua carteira de crédito. Prefixados, TR, TJLP, IPCA, CDI, SELIC, entre outros indexadores, atualizam a carteira de crédito ativa da instituição.


Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Prefixado 11,8 bilhões 98,3% 11,6 bilhões 98,7% 7,1 bilhões 100,0% - -
Total não individualizado 198,2 milhões 1,7% 151,1 milhões 1,3% 0 0,0% 0 -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Os níveis de risco são um sistema de classificação da carteira de operações de crédito em nove níveis, em ordem crescente de risco: AA, A, B, C, D, E, F, G, H. As metodologias de determinação do risco levam em consideração fatores como:
Para o devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira, grau de endividamento, capacidade de geração de resultados, fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos, contingências, setor de atividade econômica e limite de crédito.
Em relação à operação de crédito: natureza e finalidade da transação, características das garantias quanto à suficiência e liquidez e valor.



Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
A 10,9 bilhões 91,2% 10,9 bilhões 92,7% 6,5 bilhões 91,6% - -
B 149,1 milhões 1,2% 127,4 milhões 1,1% 101,8 milhões 1,4% - -
C 209,2 milhões 1,7% 149,9 milhões 1,3% 95,1 milhões 1,3% - -
D 134,8 milhões 1,1% 96,3 milhões 0,8% 54,3 milhões 0,8% - -
E 83,1 milhões 0,7% 70,9 milhões 0,6% 48,7 milhões 0,7% - -
F 72,4 milhões 0,6% 58,3 milhões 0,5% 39,6 milhões 0,6% - -
G 65,1 milhões 0,5% 53,4 milhões 0,5% 38,4 milhões 0,5% - -
H 345,1 milhões 2,9% 306,6 milhões 2,6% 211,4 milhões 3,0% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Carteira de Crédito PF por Modalidade

Os dados abaixo demonstram o direcionamento da carteira de crédito da instituição financeira às diferentes modalidades de linhas de crédito disponíveis para Pessoa Física. Entre as modalidades disponíveis estão Empréstimos com consignação em folha, Empréstimos sem consignação em folha, Veículos, Habitação, Cartão de Crédito, Rural e Agroindustrial, Exterior e outros.


Publicação Março de 2020 Dezembro de 2019 Dezembro de 2018 Dezembro de 2017
Cartão de Crédito 10,3 bilhões 85,9% 10,4 bilhões 88,6% 6,3 bilhões 88,7% - -
Outros Créditos 1,7 bilhão 14,1% 1,3 bilhão 11,4% 798,9 milhões 11,3% - -
Fonte: Banco Central - Sistema IF.Data

Instituições do Conglomerado

Um conglomerado é composto por diversas instituições, que podem atuar em segmentos distintos. Por exemplo, uma instituição pode ser um banco comercial e outra uma corretora de valores. Cada instituição também possui seus resultados individualizados. Para acessá-los, clique sobre o nome da instituição na lista abaixo.
  • Nenhuma instituição individual foi vinculada a este conglomerado.

Os dados constantes deste relatório são fornecidos pelas próprias instituições ao Banco Central, que os disponibiliza publicamente por meio do Sistema IF.Data, podendo apresentar diferenças em relação aos dados divulgados na imprensa em atendimento à legislação societária pelas instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima.

Dados isolados

Carteira de crédito ativa Pessoa Física - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - modalidade e prazo de vencimento
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por atividade econômica (CNAE)
Carteira de crédito ativa Pessoa Jurídica - por porte do tomador
Carteira de crédito ativa - quantidade de clientes e de operações
Carteira de crédito ativa - por nível de risco da operação
Carteira de crédito ativa - por região geográfica